Banca

En lo que respecta a la banca, SOAInt lleva varios años apoyando la modernización y alineamiento del área de TI con el negocio, para ello contamos ya con importantes referencias en las diferentes líneas de negocio de SOAInt, lo cual nos permite establecer objetivos y resultados con los clientes con mínimo riesgo.

Principalmente el sector Bancario está comenzando una nueva modalidad operativa mucho más enfocada a los servicios (más que la clásica banca transaccional orientada a producto), lo cual se comienza a denominar en el mercado como “Banca Relacional”. Esta transformación que está ocurriendo nos ha permitido afrontar grandes retos orientados a la flexibilidad de los sistemas existentes, así como el mejoramiento y automatización de los procesos operativos del banco.

Para ello podemos resumir las principales áreas de conocimiento de SOAInt en el sector financiero las siguientes:

ASSESMENTS ARQUITECTURA EMPRESARIAL

En este punto existen muchos clientes que quieren tener una visión clara de los proyectos que quieren hacer, así como las líneas de actuación para lograr flexibilizar y mejorar la automatización de la plataforma tecnológica, para ello es fundamental tener una idea clara hacia dónde tiene que evolucionar la arquitectura y cuáles son los proyectos que acompañan a esta modernización, basado en la premisa “la institución cuenta con sistemas transaccionales (Core Bancario, Sistema TDC Emisor, Sistema TDC Adquiriente, Sistema Fideicomiso, Sistema Fiduciario…) con los cuales hay que lidiar”.

Proyecto Tipo en esta línea de negocio:

  • Assesments Arquitectura Empresarial Orientación Banca
    • Consultoría de Procesos

Uno de los elementos fundamentales a la hora de poder lanzar estrategias de modernización financiera y sobre podo transformar el modelo hacia banca relacional, consiste en poder hacer un levantamiento de la situación actual y su posterior reingeniería o mejora de los procesos operativos que componen una institución financiera ( Crédito, Pasivo, TDC Emisor, TDC Adquiriente, Servicios Bancarios, Riesgo, Administrativos ). Aparte de esta reingneiería, muchos clientes quieren contar con una levantamiento a un suficiente nivel de detalle, que permita poder hacer una posterior automatización de los mismos.

Proyecto Tipo de esta línea de negocio:

  • Reingeniería y Levantamiento de Procesos Operativos Automatizables

GESTIÓN DE PROCESOS DE NEGOCIO

Hoy en día, uno de los proyectos emblemáticos de las instituciones financieras en general, es poder lograr la automatización de los procesos operativos de la institución e integrarlo con los sistemas transaccionales que lo conforman (Core Bancario, Sistema TDC, Sistema Fideicomiso, Sistema de Riesgos…). Este tipo de proyectos cuentan con una gran complejidad, porque une muchas de las tendencias tecnológicas que componen una arquitectura empresarial (Presentación, Reglas, Servicios, Documentos…), teniendo que ser integradas entre sí para generar el resultado funcional esperado. A su vez, este tipo de proyectos requieren una preparación de la organización tanto a nivel de TI como a nivel de las áreas de negocio, lo cual nos obliga a realizar en paralelo la implantación de centros de gobierno para este tipo de soluciones y arquitecturas.

Proyecto tipo de esta línea de negocio:

  • Diseño y Automatización de Procesos Operativos Financieros:
    • Crédito Persona
    • Crédito Corporativo
    • TDC Emisor
    • TDC Adquiriente
    • Pasivo
    • Servicios Bancarios
    • Fideicomiso
    • Garantías y Avales
  • Definición de Centros de Gobierno BPM – Arquitectura Empresarial

ARQUITECTURA ORIENTADA A SERVICIOS

Las arquitecturas orientadas a servicios han sido uno de los conceptos más abstractos de la banca, debido principalmente a la madurez de la tecnología de integración en este sector, sin embargo la evolución funcional y transaccional de los canales del banco, así como la necesidad de habilitar funciones de las plataformas backend para ser utilizados en medios y canales, ha provocado el resurgimiento de SOA como concepto clave de evolución TI del sector financiero, siendo además pieza fundamental actualmente por toda la diversificación multicanal necesaria basada en los nuevos dispositivos móviles que están apareciendo continuamente.

Debido a que muchos clientes se aventuraron en implementar pasarelas SOA sin un modelo de normalización (basado en estándares FIX, IFX o XBRL) y gobierno definido, muchos clientes están afrontando reingenierías de sus pasarelas de servicios para lograr así el concepto de reutilización y orientación a negocio siempre vinculado con el concepto de SOA.

Proyectos Tipo de esta línea de negocio:

  • Reingeniería pasarela de servicios bajo orientación ámbito financiero.
    • Modelo Ontológico Financiero
    • Estándares Financieros: FIXML, IFX, XBRL
    • Normalización de Servicios y Operaciones
    • Normalización Modelo de Seguridad
    • División de Capas SOA: Orquestados vs Atómicos
  • Diseño e Implementación de servicios bajo orientación ámbito financiero.
    • Descubrimiento Funciones Consumo Canales
    • Descubrimiento BackEnd Soporte Servicios
    • Modelo Ontológico Financiero
    • Definición Atributos mediante estándares financieros
    • Definición Arquitectura SOA a desplegar
    • Diseño de Servicios Orquestados y Atómicos
  • Definición de Centro de Gobierno SOA.
    • Definición Roles y Características Perfiles Centro de Gobierno SOA
    • Definición Procedimientos de Gobierno en Tiempo de Operación
    • Definición Procedimientos de Gobierno en Tiempo de Diseño

GESTIÓN DE CONTENIDO EMPRESARIAL

Hoy en día en el sector financiero nos encontramos con una problemática cada vez más necesaria de automatización de expedientes y documentos. Muchos clientes optaron por instalar modelos de gestión documental, los cuales están muy alejados de la operatividad del negocio, y sobre todo no se encuentran integrados en los procesos de negocio de las instituciones financieras, esto provoca que estos motores documentales se consideren como motores de imágenes forénsicos o de interpretación “a posteriori”, que quiere decir que los expedientes se digitalizan después de haber culminado el proceso y NO se alimentan digitalmente durante el mismo.
Por esta razón, y por el cambio de movimiento de 180 grados hacia banca relacional, el sector financiero ha apostado firmemente en motores documentales y de expedientes con orientación a “framework”, eso quiere decir que su modelo tiende a estar integrado con motores de procesos o con soluciones transaccionales como “core bancario”. Para ello, es importante también una amplia experiencia en el modelo de relación entre los gestores documentales y los sistemas transaccionales del banco, lo cual adiciona una gran destreza a la hora de añadir los motores documentales día a día de las transacciones y procesos de los bancos.

Proyectos tipo de esta línea de negocio:

  • Asesoría y Diseño del Modelo de Expediente Único del Cliente cubriendo expedientes de:
    • Crédito
    • Pasivo
    • Fideicomiso
    • Tarjeta de Crédito
    • Servicios Bancarios
  • Reingeniería y Migración de Gestores Documentales hacia un modelo integrado a los procesos de la organización.
    • Orientado a la integración con los sistemas transaccionales
      • Core Bancario.
      • Core TDC.
      • Core Riesgo.
      • Core Gestión Comercial de Clientes.
      • Dddd.
  • Diseño e Implantación de Solución de Expediente Único de Cliente cubriendo:
    • Flujos de Aprobación
    • Tipos Documentales
    • Gestión de Valija
    • Integración con Sistemas Transaccionales
    • Integración con Procesos
    • Seguridad Documental

PORTALES

En el mundo de los portales o pasarelas de acceso tanto para clientes como para empleados, esta ocurriendo una gran transformación, esto debido a la mayor exigencia de servicios por parte de los clientes en estos canales, así como la explosión del mundo multicanal y de redes sociales en este sector.

Para ello muchos conceptos como usabilidad, empatía con el cliente y también el diseño se han transformado totalmente, así como la arquitectura que soporta esta transformación, la cual requiere seguir un modelo flexible para poder soportar de una manera eficiente esta continua transformación.

Es por ello que hoy al mundo de los portales se le han añadido las reglas de negocio SOA y Movilidad, porque hoy en día es IMPOSIBLE afrontar un proyecto de modernización de esta índole sin contar con estos elementos relacionados entre sí.

Proyectos Tipo de esta Línea de Negocio:

  • Asesoría de Usabilidad y Empatía con el Usuario: Siguiendo las estrategias actuales de movilidad y colaboración basada en “social media” realizamos diseños estructurales, de navegación y de funciones en portales orientados a cliente (Home Banking, Mobile Banking, Social Banking) así como el empleado.
  • Diseño e Implementación de portales: Orientados tanto a visión de cliente (Home-Banking, Mobile Banking), como institucional (Portal Corporativo), como orientados a nuevos canales (Social Banking).

SEGURIDAD

En este apartado ha existido una revolución radical en los últimos años, basada principalmente en las brechas de seguridad ocurridas entre los años 2009 y 2011 en el sector, y que obligaron a modificar modelos de riesgo y seguridad definidos en Basilea II. Esta revolución se basó en un solo principio pero que en muchos casos fue subestimado por las instituciones “Las Brechas de Seguridad vienen de los propios empleados de las organizaciones” y una segunda premisa aún más importante “Los empleados que realizan el fraude tienen los privilegios en los sistemas para hacerlo”.

Esto ha cambiado en muchos casos las prioridades y los retos que se plantean en la seguridad lógica en los próximos años, hasta tal punto que las nuevas normativas de Basilea III centran casi todas sus recomendaciones en el fraude y riesgo interno.

Por ello SOAInt ha establecido todo un offering orientado a apoyar a los clientes en “blindar” internamente sus organizaciones, siendo los proyectos tipo de esta línea de negocio los siguientes:

  • Assesments de Seguridad Lógica, cubriendo las diferentes capas potenciales de fallos a nivel de seguridad
    • Datos
    • Documentos
    • Usuarios
    • Patrones de Comportamiento
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Seguridad de Datos: Permitiendo blindar y enmascarar los datos existentes tanto en las bases de datos operacionales como analíticas de las instituciones financieras.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Manejo de Identidades: Consiste en automatizar todo el proceso de aprovisionamiento de usuarios en los sistemas de una institución financiera.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Gestión de Acceso: Consiste en automatizar y normalizar el proceso de control de acceso a los sistemas de la organización.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Seguridad Documental: Consiste en controlar el acceso a los documentos digitales sensibles de una organización financiera.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Patrones de Comportamiento: Consiste en detectar patrones anómalos de comportamiento en los empleados de una organización, guardando una traza o visión real de lo ocurrido.

INTELIGENCIA DE NEGOCIO

Uno de los grandes fracasos ocurridos en la banca en los últimos años, ha estado relacionado con intentar utilizar las herramientas o estructuras analíticas como soluciones orientadas al riesgo operacional, sin cubrir las dos principales debilidades de las instituciones financieras en este punto “calidad de sus datos y la definición de sus modelos de representación”.
Aparte de esto, muchos de las definiciones que se han hecho para hacer segmentaciones de cliente o análisis de productividad por producto, han estado basadas en definiciones obsoletas y no orientadas al nuevo modelo de banca relacional.

En este aspecto SOAInt ha trabajado en una oferta de servicios muy completa, tanto para los clientes que ya tienen soluciones de inteligencia de negocio y quieren potenciarla, como para instituciones que quieren crear una nueva solución de inteligencia analítica dentro de una institución financiera.

Los proyectos tipo en esta línea de negocio son los siguientes:

  • Definición, Diseño y Construcción de Soluciones de Extracción y Calidad de Datos.
  • Definición, Diseño y Construcción de Bodegas de Datos orientadas a:
    • Segmentación de Clientes
    • Rentabilidad por Producto
    • Rentabilidad por Departamento
    • Riesgo/Exposición por Cliente/Producto
  • Definición, Diseño y Construcción de Cuadros de Mando orientados a:
    • Vicepresidencia de Crédito
    • Vicepresidencia Canales
    • Vicepresidencia de Tarjeta de Crédito
    • Vicepresidencia de Pasivo
    • Vicepresidencia de Operaciones
    • Vicepresidencia de Riesgo
    • Junta Directiva

REDES SOCIALES

El fenómeno de las redes sociales ha pasado de ser un simple juguete en manos de la juventud, a ser la herramienta de comunicación más efectiva y contundente actualmente, más aún en el sector financiero comienza a ser un canal cada vez más demandado por los clientes y que requiere una especial atención, debido a su carácter netamente crítico y a su capacidad volátil que le confiere.
Es por ello que SOAInt lleva más de dos años trabajando arduamente en ofrecer una oferta consultiva/tecnológica, que permita a las instituciones financieras adentrarse a pasos seguros en este nuevo y futuro canal de comunicación. Se puede desde definir la imagen de marca, creación y administración de canales, hasta el famoso Social-CRM, son las necesidades actuales que estamos resolviendo con nuestros clientes.

Los proyectos tipo en esta línea de negocio son los siguientes:

  • Análisis Posicionamiento e Imagen de Marca en Redes Sociales: Consiste en entender el nivel de demanda del cliente y sus competidores en las redes sociales, así como definir el mensaje e imagen a transmitir en cada una de las redes.
  • Asesoría Global Posicionamiento y Creación Canal en Redes Sociales: Cubre desde el análisis del cliente a nivel de posicionamiento, pero define una hoja de ruta dentro de la institución financiera para afrontar este nuevo canal de comunicación, desde la creación de la figura del Community Manager, pasando por la definición de flujos de interacción, riesgo reputacional y modelo bidireccional de interacción con clientes.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de SOCIAL-CRM: El cual es el paso final a la hora de afrontar las redes sociales, y que consiste en automatizar el modelo de interacción entre empresa y cliente, desde reclamaciones, consultas, reputación, nuevos productos entre otros.

MOVILIDAD

Hoy en día la movilidad es junto con las redes sociales, la evolución más rápida y con más incógnitas a la cual se enfrenta el sector financiero, debido principalmente a la carrera asociada a las tecnologías de hardware y software a la cual se enfrenta actualmente la movilidad.
Por esto las instituciones financieras están apostando por hacer modernizaciones de sus canales transaccionales y corporativos para enfrentarse a este nuevo reto, pero la gran incógnita que surge es como asegurar la inversión para los próximos 2 a 3 años, dando a su vez flexibilidad al negocio.

Es por ello que SOAInt ha apostado por un bloque de productos y servicios que permitan dar esa tranquilidad de inversión a los clientes:

  • Asesoría de Usabilidad y Empatía en nuevos canales móviles (Home Banking, Mobile Banking, Social Banking, Corporativo, Intranet).
    • SmartPhones
    • Tabletas
  • Diseño e Implementación de canales móviles “device independent”.
  • Reingeniería Backend para Reutilización Funcional en Canales.

CLOUD COMPUTING

Posiblemente uno de los conceptos más utilizados y más en auge en el sector de TI ha sido el de CLOUD, lo cual ha generado unas expectativas muy importantes en prácticamente todos los sectores, pero en el sector financiero nos encontramos con un desconfianza generalizada a un concepto que puede apoyar significativamente la eficiencia, ahorro de costes y sobre todo rentabilidad/crecimiento de una institución financiera.

Para ello SOAInt ha creado una oferta orientada al apoyo de instituciones financieras en poder dar pasos significativos en este concepto que tiene mucho recorrido en el sector:

  • Asesoría Aplicación y Hoja de Ruta de Cloud Computing: Consiste en analizar necesidades, debilidades, proyectos futuros así como mejores prácticas del sector financiero en Cloud para definir un modelo futuro de aplicación del concepto.
  • Diseño e Implementación de Soluciones en Cloud/SAAS: Apoyo a nuestros clientes en la implementación de los siguientes conceptos bajo una orientación de servicio, en Cloud o ambas:
    • Modelamiento de Procesos de Negocio
    • Automatización de Procesos de Negocio
    • Automatización de Expediente
    • Document Output Management
    • Inteligencia de Negocio
    • CRM y Social CRM

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Soaint es una de las firmas líderes en el ámbito de transformación de arquitectura TI a nivel de Europa, Medio Oriente y Latinoamérica.

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