Seguros

Los Seguros han tenido un “despertar” y un “renacimiento” en lo que respecta a modernización y adecuación tecnológica y orientación de la arquitectura tecnológica al negocio, siendo este además el sector privado “más” orientado a procesos, permite poder afrontar retos de modernización que garantizan el éxito, eficiencia y flexibilidad en los procesos actuales de cualquier aseguradora.

Varias iniciativas lideran en estos momentos la estrategia TI de una organización de seguros, pasando principalmente por el desacoplamiento del “core” a una visión más orientada a procesos, así como automatizar de una manera eficiente (SOA) los canales de comunicación de la organización, principalmente agentes y clientes.

Para ello podemos resumir las principales áreas de conocimiento de SOAInt en el sector asegurador las siguientes:

ASSESMENTS ARQUITECTURA EMPRESARIAL

Hoy en día el reto en el sector asegurador consiste en lograr una flexibilidad real con los sistemas actuales que tiene una aseguradora, principalmente con el “Core” de Seguros. La pregunta radica en cómo y bajo que proyectos se puede lograr esa transformación, es por ello que la mayoría de las aseguradoras optan por un proyecto basado en arquitectura empresarial, que les permita dirigir la estrategia y apostar por los proyectos e infraestructuras correctas para lograr los objetivos previstos.

Proyecto tipo en esta línea de negocio:

  • Assesments Arquitectura Empresarial Orientación Seguros.

CONSULTORÍA DE PROCESOS

Uno de los elementos fundamentales a la hora de poder lanzar estrategias de modernización en el sector seguros, consiste en poder hacer un levantamiento de la situación actual y su posterior reingeniería o mejora de los procesos medulares que componen un modelo de seguros (Emisión, Siniestro, Peritaje, Pago), teniendo en cuenta que este sector tiene grandes particularidades por ramo (HCM, Vida, Patrimonial, Auto…) que deben ser diferenciadas a la hora de realizar este tipo de levantamientos.

Proyecto tipo de esta línea de negocio:

  • Reingeniería y Levantamiento de Procesos Operativos Automatizables en Seguros.

GESTIÓN DE PROCESOS DE NEGOCIO

Hoy en día, es uno de los proyectos objetivo en el sector asegurador, consiste en poder desacoplar los procesos del “Core” dejando mayor eficiencia sin perder la potencia transaccional del aplicativo, sin embargo dos dudas surgen a la hora de abordar esta estrategia, por dónde empezar y cómo certifico que esta estrategia sea compatible con el “Core”. Efectivamente estas preguntas responden a dos de los retos claves de este proyecto, el cual ya ha sido abordado en varias oportunidades por SOAInt con éxito cubriendo desde subscripción hasta indemnización de TODOS los ramos del sector (HCM, VIDA, HOGAR, AUTO, PATRIMONIAL, FUNERARIO…).

Proyecto tipo de esta línea de negocio:

  • Diseño y Automatización de Procesos Operativos Sector Seguros visión horizontal:
    • Subscripción (Cotización, Evaluación, Emisión).
    • Análisis de Siniestros.
    • Ingreso Emergencias HCM.
    • Inspección.
    • Cobros/Recobros.
    • Salvamento.
  • Diseño y Automatización de Procesos Operativos Sector Seguros visión vertical:
    • Automóvil (Subscripción, Análisis Siniestro, Inspección, Pagos, Salvamento).
    • Salud (Subscripción, Ingreso, Extensión, Ambulatorio, Egreso, Medicina Pre pagada, Cobertura, Pagos).
    • Patrimonial (Subscripción, Análisis Siniestro, Inspección, Pagos).
    • Vida (Subscripción, Análisis Deceso, Pagos).
    • Hogar (Subscripción, Análisis Siniestro, Inspección, Pagos).
    • Funerario (Subscripción, Análisis Deceso, Pagos).
  • Definición de Centros de Gobierno BPM–Arquitectura Empresarial.

ARQUITECTURA ORIENTADA A SERVICIOS

Las arquitecturas orientadas a servicios ha sido un concepto muy poco utilizado en el sector asegurador, debido principalmente al modelo conservador existente orientado al “Core” de seguros y la poca necesidad de crear canales efectivos con los intervinientes del sector (agentes, clientes, brokers, proveedores…) sin embargo, la necesidad de mejorar el servicio a todos los interlocutores de la aseguradora asociado a la poca flexibilidad del sistema núcleo de las aseguradoras, ha disparado SOA como la plataforma IDEAL para lograr la flexibilidad con los entes que interactúan en el sector.

Aparte de esto, la explosión multicanal ha provocado que muchas funciones comiencen a ser ejecutadas bajo una estrategia multicanal, lo cual ha sido la base para adoptar estrategias SOA en el sector.

Proyectos Tipo de esta línea de negocio:

  • Reingeniería pasarela de servicios bajo orientación ámbito seguros.
    • Modelo Ontológico Seguros.
    • Estándares Seguros ACCORD.
    • Normalización de Servicios y Operaciones.
    • Normalización Modelo de Seguridad.
    • División de Capas SOA : Orquestados vs Atómicos.
  • Diseño e Implementación de servicios bajo orientación ámbito asegurador:
    • Descubrimiento Funciones Consumo Canales.
    • Descubrimiento BackEnd Soporte Servicios.
    • Modelo Ontológico Seguros.
    • Definición Atributos mediante estándares seguros.
    • Definición Arquitectura SOA a desplegar.
    • Diseño de Servicios Orquestados y Atómicos.
  • Definición de Centro de Gobierno SOA.
    • Definición Roles y Características Perfiles Centro de Gobierno SOA.
    • Definición Procedimientos de Gobierno en Tiempo de Operación.
    • Definición Procedimientos de Gobierno en Tiempo de Diseño.

GESTIÓN DE CONTENIDO EMPRESARIAL

Hoy en día en el sector seguros nos encontramos con la realidad asociada a la gestión de expedientes y su integración “dura” con los procesos de negocio, de hecho los clientes que nos conseguimos con soluciones de gestión documental en el sector están totalmente aisladas tanto del core de seguros como de los procesos de negocio.

Por esta razón, y por la necesidad real de relacionarlo, el sector asegurador ha apostado firmemente en motores documentales y de expedientes con orientación a “framework”, eso quiere decir que su modelo tiende a estar integrado con motores de procesos o soluciones transaccionales como el “core” de seguros. Para ello, es importante también una amplia experiencia en el modelo de relación entre los gestores documentales y los sistemas transaccionales de una aseguradora, lo cual amplía la habilidad de añadir los motores documentales de las transacciones y procesos del sector.

Proyectos tipo de esta línea de negocio:

  • Asesoría y Diseño del Modelo de Expediente Único del Cliente cubriendo expedientes de:
    • Subscripción.
    • Siniestro.
    • Cobros.
    • Reclamaciones.
    • HCM.
  • Reingeniería y Migración de Gestores Documentales hacia un modelo integrado a los procesos de la organización.
  • Orientado a la integración con los sistemas transaccionales.
    • Core de Seguros.
    • Core Gestión Comercial de Clientes.
  • Diseño e Implantación de Solución de Expediente Único de Cliente cubriendo:
    • Flujos de Aprobación.
    • Tipos Documentales.
    • Gestión de Valija.
    • Integración con Sistemas Transaccionales.
    • Integración con Procesos.
    • Seguridad Documental.

PORTALES

En el mundo de los portales o pasarelas de acceso tanto para agentes, corredores, empleados y clientes está ocurriendo una gran transformación, esto debido a la mayor exigencia de servicios por parte de dichos actores en los canales, así como la explosión del mundo multicanal y de redes sociales en este sector.

Para ello muchos conceptos como usabilidad, empatía con el cliente y también el diseño se han transformado totalmente, así como la arquitectura que soporta esta transformación, la cual requiere seguir un modelo flexible para poder soportar de una manera eficiente esta continua transformación.

Es por ello que hoy el mundo de los portales se le ha añadido las reglas de negocio, SOA y Movilidad, porque hoy en día es IMPOSIBLE afrontar un proyecto de modernización de esta índole sin contar con estos elementos relacionados.

Proyectos Tipo de esta Línea de Negocio:

  • Asesoría de Usabilidad y Empatía con el Usuario: Siguiendo las estrategias actuales de movilidad y colaboración basada en el “social media” realizamos diseños estructurales, de navegación y de funciones en portales orientados a cliente y empleado directo e indirecto (Portal de Agentes, Portal HCM Hospitales, Portal Corredor, Portal Proveedor, Portal Taller).
  • Diseño e Implementación de portales: Orientados tanto a visión de cliente (Portal de Agentes, Portal HCM Hospitales, Portal Corredor, Portal Proveedor, Portal Taller) como institucional (Portal Corporativo) como orientados a nuevos canales (Social Insurance).

SEGURIDAD

El sector de seguros, a diferencia de su primo lejano la banca, ha sido mucho menos riguroso y ambicioso en planes de seguridad lógica orientados al blindaje interno, basado principalmente en la premisa de la falta de transaccionalidad y mayor intervención de usuario.

Sin embargo, esta condición real del sector ha provocado una situación de vulnerabilidad real de los seguros en lo que se denomina riesgo interno (Internal Threading) el cual comienza a ser factor preocupante y de alto riesgo en las aseguradoras.

Es por ello que la prioridad en seguridad ha cambiado, apareciendo como altamente prioritario el blindaje lógico interno de las aseguradoras.

Por ello SOAInt ha establecido todo un offering orientado a apoyar a los clientes en “blindar” internamente sus organizaciones, siendo los proyectos tipo de esta línea de negocio los siguientes:

  • Assessments de Seguridad Lógica, cubriendo las diferentes capas potenciales de fallos a nivel de seguridad.
    • Datos.
    • Documentos.
    • Usuarios.
    • Patrones de Comportamiento.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Seguridad de Datos: Permite blindar y enmascarar los datos existentes tanto en las bases de datos operacionales como analíticas de las aseguradoras.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Manejo de Identidades: Consiste en automatizar todo el proceso de provisionamiento de usuarios en los sistemas de una aseguradora.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Gestión de Acceso: Lo cual consiste en automatizar y normalizar el proceso de control de acceso a los sistemas de la organización
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Seguridad Documental: Consiste en controlar el acceso a los documentos digitales sensibles de una organización aseguradora.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de Patrones de Comportamiento : Consiste en detectar patrones anómalos de comportamiento en los empleados de una organización, guardando una traza o visión real de lo ocurrido.

INTELIGENCIA DE NEGOCIO

Uno de los grandes retos del sector asegurador en estos momentos en relación a modelos analíticos, consiste en poder analizar por ramo los modelos de rentabilidad, así como una estrategia real de segmentación de clientes por ramo, esto permite dar una visión mucho más contundente de la situación de la aseguradora y de su cliente objetivo.

Muchas de las definiciones que se han hecho para hacer segmentaciones de cliente o análisis de productividad por ramo, han estado basadas en definiciones obsoletas y no orientadas al nuevo modelo relacional.

En este aspecto SOAInt ha trabajado en una oferta de servicios muy completa, tanto para los clientes que ya tienen soluciones de inteligencia de negocio y quieren potenciarla, como para instituciones que quieren crear una nueva solución de inteligencia analítica dentro de una aseguradora.

Los proyectos tipo en esta línea de negocio son los siguientes:

  • Definición, Diseño y Construcción de Soluciones de Extracción y Calidad de Datos.
  • Definición, Diseño y Construcción de Bodegas de Datos orientadas a:
    • Segmentación de Clientes.
    • Rentabilidad por Ramo.
    • Rentabilidad por Área.
    • Riesgo/Exposición por Cliente/Producto.
  • Definición, Diseño y Construcción de Cuadros de Mando orientados:
    • Vicepresidencia de HCM-Salud.
    • Vicepresidencia Automóvil.
    • Vicepresidencia de Vida.
    • Vicepresidencia de Patrimonial.
    • Vicepresidencia de Hogar.
    • Vicepresidencia de Riesgo.
    • Junta Directiva.

REDES SOCIALES

El fenómeno de las redes sociales ha pasado de ser un simple juguete en manos de la juventud, a ser la herramienta de comunicación más efectiva y contundente actualmente, más aún en el sector financiero comienza a ser un canal cada vez más demandado por los clientes y que requiere una especial atención, debido a su carácter netamente crítico y a su capacidad volátil que le confiere.

Es por ello que SOAInt lleva más de dos años trabajando arduamente en ofrecer una oferta consultiva / tecnológica, que permita a centros asistenciales adentrarse a pasos seguros en este nuevo pero futuro canal de comunicación con los clientes.

Desde definir la imagen de marca, creación y administración de canales en dichas redes hasta el famoso SOCIAL-CRM son las necesidades actuales que estamos resolviendo con nuestros clientes.

Los proyectos tipo en esta línea de negocio son los siguientes:

  • Análisis Posicionamiento e Imagen de Marca en Redes Sociales: Que va por entender el nivel de demanda del cliente y sus competidores en las redes sociales, así como definir el mensaje e imagen a transmitir en cada una de las redes.
  • Asesoría Global Posicionamiento y Creación Canal en Redes Sociales: Cubre desde el análisis del cliente a nivel de posicionamiento, pero define una hoja de ruta dentro de la aseguradora para afrontar este nuevo canal de comunicación, desde la creación de la figura del Community Manager, pasando por la definición de flujos de interacción, riesgo reputacional y modelo bidireccional de interacción con clientes.
  • Diseño e Implementación de Soluciones de SOCIAL-CRM: El cual es el paso final a la hora de afrontar las redes sociales, consiste en automatizar el modelo de interacción entre empresa y cliente, desde reclamaciones, consultas, reputación, nuevos productos entre otros.

MOVILIDAD

Hoy en día la movilidad es junto con las redes sociales, la evolución más rápida y con más incógnitas a la cual se enfrenta el sector financiero, debido principalmente a la carrera asociada a las tecnologías de hardware y software a la cual se enfrenta actualmente la movilidad.

Por esto las aseguradoras están apostando por hacer modernizaciones de sus canales transaccionales y corporativos para enfrentarse a este nuevo reto, pero la gran incógnita que surge es como asegurar la inversión para los próximos 2 a 3 años, dando a su vez flexibilidad al negocio.

Es por ello que SOAInt ha apostado por un bloque de productos y servicios que permitan dar esa tranquilidad de inversión a los clientes:

  • Asesoría de Usabilidad y Empatía en nuevos canales móviles (Portal de Agentes, Portal HCM Hospitales, Portal Corredor, Portal Proveedor, Portal Taller).
    • SmartPhones
    • Tabletas
  • Diseño e Implementación de canales móviles “Independent Device”.
  • Reingeniería Backend para Reutilización Funcional en Canales.

CLOUD COMPUTING

Posiblemente uno de los conceptos más utilizados y más en auge en el sector de TI ha sido el de CLOUD, lo cual ha generado unas expectativas muy importantes en prácticamente todos los sectores, pero en el sector asegurador nos encontramos con un recelo generalizado a un concepto que puede apoyar significativamente la eficiencia, ahorro de costes y sobre todo rentabilidad/crecimiento de una aseguradora.

Para ello SOAInt ha creado una oferta orientada al apoyo de aseguradoras en poder dar pasos significativos en este concepto que tiene mucho recorrido en el sector:

  • Asesoría Aplicación y Hoja de Ruta de Cloud Computing: Consiste en analizar necesidades, debilidades, proyectos futuros así como mejores prácticas del sector asegurador en cloud, para definir un modelo futuro de aplicación del concepto.
  • Diseño e Implementación de Soluciones en Cloud/SAAS: Apoyo a nuestros clientes en la implementación de los siguientes conceptos bajo una orientación de servicio, en nube o ambas:
    • Modelamiento de Procesos de Negocio.
    • Automatización de Procesos de Negocio.
    • Automatización de Expediente.
    • Document Output Management.
    • Inteligencia de Negocio.
    • CRM y Social CRM.

Soaint es una de las firmas líderes en el ámbito de transformación de arquitectura TI a nivel de Europa, Medio Oriente y Latinoamérica.

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