Tecnología de sostenibilidad: garantizando las operaciones de microfinanzas

En el volátil entorno económico actual, garantizar la sostenibilidad financiera es un desafío crítico para las empresas de microfinanzas. Con márgenes ajustados, una base de clientes con frecuencia en situaciones económicas precarias y un ambiente económico incierto, estas empresas deben buscar soluciones innovadoras para mantenerse a flote y prosperar. Es aquí donde hablamos de “tecnología de sostenibilidad”, aquella que permite garantizar las operaciones en empresas microfinancieras.

Tipos de tecnología de “sostenibilidad” microfinanciera

Tecnologías y soluciones digitales en áreas como Cloud Native Development, Interoperabilidad, Hiperautomatización, Data e IA y Arquitectura Empresarial, pueden marcar la diferencia.

La tecnología de sostenibilidad, Cloud Native Development, permite a las empresas de microfinanzas desarrollar y lanzar rápidamente nuevas soluciones financieras. Adaptándose, de esta manera, a las necesidades cambiantes del mercado y manteniendo sus operaciones ágiles.

• La interoperabilidad asegura que las diversas tecnologías y plataformas utilizadas por estas empresas puedan trabajar en conjunto de manera eficiente, optimizando operaciones y mejorando la experiencia del cliente.
• La hiperautomatización permite automatizar tareas que consumen mucho tiempo y son propensas a errores. Como el procesamiento de transacciones y la generación de informes financieros, liberando recursos que pueden ser utilizados en áreas estratégicas para el crecimiento y la sostenibilidad.
• Análisis de datos y de Inteligencia Artificial proporcionan una visión precisa del comportamiento financiero de los clientes y del rendimiento de las operaciones, permitiendo a las empresas tomar decisiones informadas y proactivas.

Caso de uso: garantizando las operaciones financieras con tecnología(s) de sostenibilidad

Por ejemplo, una institución de microfinanzas en Chile implementó una plataforma de préstamos basada en la nube híbrida, permitiendo un lanzamiento más rápido de nuevos productos de préstamos para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes. A través de la interoperabilidad, integraron esta plataforma con otros sistemas, mejorando la eficiencia operativa. Utilizando la hiperautomatización, redujeron el tiempo y los recursos necesarios para procesar las solicitudes de préstamos y los informes financieros. Y gracias a la IA y el análisis de datos, pudieron predecir mejor los patrones de reembolso de los clientes. Lo que les permitió gestionar de manera efectiva el riesgo de crédito y fortalecer su sostenibilidad financiera.

IA y Data: prometedoras en finanzas

En el contexto de la sostenibilidad financiera de las empresas de microfinanzas, una innovación prometedora puede ser el uso de modelos de Inteligencia Artificial (IA) y análisis de datos para predecir cambios en el entorno económico y detectar tempranamente posibles problemas financieros.

Estos modelos predictivos, conocidos como “sistemas de alerta temprana”, podrían ser alimentados con una variedad de datos. Incluyendo así:

• Los patrones de comportamiento financiero de los clientes
• Tendencias económicas generales
• Indicadores macroeconómicos y eventos globales.

La IA podría entonces analizar estos datos en tiempo real para identificar patrones, tendencias y anomalías.

Estos sistemas de alerta temprana podrían ser de gran utilidad para las empresas de microfinanzas. Por ejemplo, si el modelo detecta un cambio en el comportamiento de pago de un segmento de clientes o una tendencia negativa en un determinado sector económico, podría alertar a la empresa para que tome medidas preventivas. Estas medidas podrían incluir la reevaluación de la estrategia de préstamos, la revisión de las políticas de riesgo, o el inicio de programas de educación financiera para ayudar a los clientes a manejar mejor sus finanzas.

Además, estos sistemas de alerta temprana podrían ser integrados con otras tecnologías… Por ejemplo: las plataformas de gestión de relaciones con los clientes (CRM), para proporcionar información relevante y oportuna sobre sus clientes.

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